洗錢，通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。
反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙等犯罪所得及收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。
反洗錢似乎離我們普通老百姓很遙遠(yuǎn)，但其實(shí)就在你我身邊，小編來舉個(gè)例子。今年上半年，成都的某女士被騙取47萬元，這些錢都被要求存入指定銀行卡內(nèi)。案發(fā)后，警方對(duì)這些銀行卡持卡人進(jìn)行了追查，發(fā)現(xiàn)都是犯罪分子通過“馬仔”王某收購來的。這些銀行卡戶主本人并未得利，相反，還被牽扯進(jìn)了這起詐騙案件，為什么？因?yàn)閼糁鞒鼋枭矸葑C，被不法分子利用。說到這兒，大家都應(yīng)該明白，洗錢案件其實(shí)就發(fā)生在我們老百姓身邊，咱們無辜百姓一不留神就成了洗錢活動(dòng)的受害者。
反洗錢的好處：
● 有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪；
● 有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用；
● 有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；
● 有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。
根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，而提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的，或者通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的，或者協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。
首先，要選擇合法的金融機(jī)構(gòu)。合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息安全性。小伙伴們辦業(yè)務(wù)要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，這樣你的資金和個(gè)人信息才更安全。
其次，要主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。到柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)，千萬不要覺得銀行手續(xù)太煩瑣，要積極配合工作人員，出示你的身份證。要知道在配合銀行在履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，也是在保障你的個(gè)人用卡安全。有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用、冒用身份進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，請(qǐng)出示有效身份證件，如實(shí)填寫身份信息；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)身份信息；如實(shí)回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。
另外，千萬不要出租、出借自己的身份證件、賬戶、銀行卡和U盾，不要用自己的賬戶替他人提取現(xiàn)金。金融賬戶不僅是個(gè)人進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用個(gè)人賬戶，進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此，不租借賬戶既是對(duì)公民自身權(quán)利的保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
還有，要遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢。當(dāng)前，網(wǎng)民數(shù)量眾多，在獲得網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的快捷信息和高效溝通的同時(shí)，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動(dòng)。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕，不可因貪一時(shí)便宜而落入騙局。
最后，勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢線索，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
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