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【金融知識】拒絕利誘,遠(yuǎn)離非法集資

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。

1、未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實(shí)物形式和其他形式。

3、向社會不特定的對象籌集資金,即向社會公眾籌集資金。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的目的。目前已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的形式主要有:以發(fā)行政府債券、公司債券、內(nèi)部股票、集資券、國債組合憑證、投資受益券、“會員卡”等形式集資及直接向社會集資投資于實(shí)業(yè)等各種形式,新的非法集資形式還在不斷出現(xiàn)。

1、承諾高額回報(bào)

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴力引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,使秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2、編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號,經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容,以訂立合同為幌子,編造虛假項(xiàng)目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義,故意混淆投資理財(cái)概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩(wěn)定高額回報(bào),欺騙社會公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、微博、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和微信、QQ、MSN等即時(shí)通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。一旦被查,便以下線不按規(guī)則操作等為名,迅速關(guān)閉網(wǎng)站,攜款潛逃。

4、利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,用高額回報(bào)誘惑社會公眾參與投資。一些參與人員,在精神洗腦或人身強(qiáng)制下,為了完成或增加自己的業(yè)績,不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

1、明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍,尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)活動資格、頻繁變換公司及投資項(xiàng)目名稱;

2、許諾超高收益率;

3、以個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬或以支付現(xiàn)金的方式籌集資金,即給予部分提成、分紅、利息;

4、在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告,尤其以老年人為主要招攬對象;

5、在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要會議文件內(nèi)容,用以證明所推銷的投資、理財(cái)項(xiàng)目受國家支持;

6、慫恿群眾將個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行抵押,獲取銀行貸款后投資所謂“項(xiàng)目”或“理財(cái)產(chǎn)品”;

7、招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會;

8、通過群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”。

“馬上有錢”是每個(gè)百姓的愿景。在銀行信貸緊縮、通脹壓力不減、股市樓市財(cái)富效應(yīng)暗淡的當(dāng)下,該如何避免卷入非法集資的騙局?投資者在“掘金”的同時(shí),應(yīng)從以下幾點(diǎn)做好防范:

1、認(rèn)清非法集資的特征,識別非法集資的形式(如編造虛假項(xiàng)目、設(shè)立虛假合同、商鋪返租等),深刻了解非法集資的危害性,增強(qiáng)自我保護(hù)意識和防范投資風(fēng)險(xiǎn)意識,自覺抵制各種誘惑。

2、對比銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高,我國規(guī)定,超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù),可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請君入甕”的非法集資陷阱。

3、通過查詢工商登記資料,查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè),是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí),則有欺詐嫌疑。

4、一些影響較大的非法集資犯罪,相關(guān)媒體多會進(jìn)行報(bào)道,要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

5、對親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說,要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策,防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

6、對借錢的個(gè)人或者公司進(jìn)行資產(chǎn)和信用調(diào)查,做到心中有數(shù)。

7、如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資,除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕,盡量避免上當(dāng)受騙外,社會公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理,盲目投資,你想著人家的利息,人家惦記著你的本金。”在投資過程中,需擦亮眼睛,躲開披著外衣的非法集資。廣大群眾在參與日常借貸或投資理財(cái)活動時(shí),一定要取得實(shí)物憑證,包括原始單證、協(xié)議、合同、影像或音頻資料,同時(shí)盡可能掌握投資行為發(fā)起人的真實(shí)身份、住址及聯(lián)系電話,最大可能地保護(hù)自己的權(quán)益,若是涉嫌非法集資,更可以為偵破案件提供直接證據(jù)。

1、參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟(jì)損失,甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的,也可能是養(yǎng)命錢,而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與人很難收回資金。

2、非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

3、非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定,引發(fā)大量社會治安問題,甚至造成局部地區(qū)社會治安動蕩。對進(jìn)行非法集資活動的單位或個(gè)人,國家機(jī)關(guān)依法給予沒收違法所得、罰款、取締等行政處罰。構(gòu)成犯罪的,國家依法追究刑事責(zé)任。

4、對非法集資活動的參與者,《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》(國務(wù)院令第247號)規(guī)定:因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失,由參與者自行承擔(dān)。非法金融業(yè)務(wù)活動所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn),不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。