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【村銀動態(tài)】村鎮(zhèn)銀行是什么?這個你最關(guān)心

我國村鎮(zhèn)銀行成立近十年來,在支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)方面發(fā)揮了重要作用。

但是村鎮(zhèn)銀行自成立以來,受到部分人的質(zhì)疑,質(zhì)疑熱度高的莫過于它的性質(zhì),有人說它是私人銀行,也有人說它是小貸公司。但是,您真的了解它嗎?



銀監(jiān)會權(quán)威定義:村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

——《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號)



村鎮(zhèn)銀行并非大家日常議論的私人銀行,它是由大型商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立并控股,受中國銀監(jiān)會、中國人民銀行監(jiān)管。

如果出現(xiàn)流動性問題無法支付存款客戶存款,由發(fā)起行兌付儲戶的存款支取或存款保險機構(gòu)賠付。


《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二章第十一條規(guī)定,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱使用“銀行”字樣。

小貸公司雖然也可對外發(fā)放貸款,但是從法律角度看,小貸公司不可以吸收公眾存款,也不可以使用“銀行”字樣,與村鎮(zhèn)銀行的區(qū)別遠不是用“天壤之別”四個字可以形容的。


是不是只有村鎮(zhèn)銀行才會投保?

法律規(guī)定,從2015年5月1日起,所有銀行業(yè)機構(gòu)都要投保存款保險,大家印象中的工、農(nóng)、中、建等銀行同樣要投保,政府也不再為其兜底。

從這一點看,村鎮(zhèn)銀行與其它商業(yè)銀行無異。


國家對發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的準入要求較為嚴格。根據(jù)《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》(中國銀監(jiān)會令2014年第4號)規(guī)定:“發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,需滿足:

①主發(fā)起人必須是銀行業(yè)金融機構(gòu);

②上一年度監(jiān)管評級2級以上;

③主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

④具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;

⑤具有強大的信息科技系統(tǒng)及管理能力”等18項要求。


國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)國務(wù)院規(guī)劃,未來每個縣域至少要設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行。截至2017年年底,全國村鎮(zhèn)銀行總數(shù)達到1562家。各地村鎮(zhèn)銀行成立后,增強了農(nóng)村金融機構(gòu)活力,提升了農(nóng)村金融服務(wù)水平。


村鎮(zhèn)銀行的主要職責

村鎮(zhèn)銀行是為縣域老百姓提供存款、貸款、交易結(jié)算等金融服務(wù)的銀行。

國家規(guī)定村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營范圍為:吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期、長期貸款;辦理國內(nèi)結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);從事同業(yè)拆借;從事銀行卡業(yè)務(wù);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)等。

注:只有經(jīng)中國銀監(jiān)會核準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu),才能對外吸收公眾存款。


總結(jié)

村鎮(zhèn)銀行是中國銀行業(yè)體系的組成部分,是國務(wù)院為了增強金融支農(nóng)力度,由具備一定實力的銀行在農(nóng)村地區(qū)發(fā)起設(shè)立的完全合法合規(guī)、監(jiān)管完善、受法律保護的銀行業(yè)金融機構(gòu)。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行對于建立多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系,發(fā)展普惠金融,具有重大意義。


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