行內(nèi)新聞

【金融知識(shí)】過(guò)年了，看好你的錢(qián)袋子，別讓非法集資套路了你！

你是否有錢(qián)？

你是否想要更多的錢(qián)？

你是否想要通過(guò)投資獲得高額利潤(rùn)？

聽(tīng)說(shuō)周圍有人通過(guò)投資暴富，

你是不是心動(dòng)了？

那么，在你行動(dòng)之前

先來(lái)看看這封信！

（很重要?。。。?/span>

致全體居（村）民的一封公開(kāi)信

---拒絕高利誘惑，珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資！

尊敬的居（村）民朋友們：

你們好!

值此新春佳節(jié)即將到來(lái)之際，縣政府金融辦特向您和家人致以誠(chéng)摯地問(wèn)候和美好祝愿。

從過(guò)去外地已經(jīng)爆發(fā)的非法集資案件分析，春節(jié)期間是親朋好友相聚的日子，同時(shí)也是非法集資的高發(fā)期。一些不法分子打著金融創(chuàng)新、慈善助學(xué)、精準(zhǔn)扶貧、養(yǎng)老、旅游等旗號(hào)，通過(guò)編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，誘惑社會(huì)公眾參與投資。有的不法分子利用投資理財(cái)、股權(quán)眾籌、私募基金、電子黃金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新名詞迷惑社會(huì)公眾，欺騙社會(huì)公眾投資。有的不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居參與非法集資。非法集資嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)秩序，也使參與非法集資的當(dāng)事人遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸，嚴(yán)重影響家庭和睦幸福，極易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素。對(duì)此我們要保持高度警惕。

非法集資的手段和花樣層出不窮，但“萬(wàn)變不離其宗”。為了幫助居（村）民朋友們辨識(shí)非法集資，防止上當(dāng)受騙，廣大居（村）民在投資前一定要做到“三看”。

一看：主體資格是否合法。根據(jù)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金必須經(jīng)過(guò)法定部門(mén)審批。在參加集資前，不僅要看它的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)范圍，更要看相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)出具的金融業(yè)務(wù)許可證件及其許可范圍，查看是否取得金融監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)文書(shū)，理財(cái)產(chǎn)品類別是否在其批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)。只有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，沒(méi)有金融監(jiān)管部門(mén)批文，是不能銷售理財(cái)產(chǎn)品的。即使是向具有合法金融牌照的機(jī)構(gòu)投資，本息回報(bào)也有風(fēng)險(xiǎn)，參與要謹(jǐn)慎，損失須自擔(dān)。

二看：是否承諾高額回報(bào)。非法集資行為一般具有許諾高額回報(bào)的特點(diǎn)，同時(shí)承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或投資收益回報(bào)，即通常所謂的“保底”條款。一些不法分子為了騙取更多的人參與投資，在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)于高息理財(cái)產(chǎn)品我們要了解他是否符合市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)律，不要盲目相信造勢(shì)宣傳，盲目相信熟人介紹、專家推薦，審慎投資。

三看：是否向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金。所謂“不特定對(duì)象”是指社會(huì)公眾。一些不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，讓更多群眾上當(dāng)受騙，在宣傳上往往一擲千金，通過(guò)各類媒體進(jìn)行包裝宣傳，在高檔場(chǎng)所舉行推介會(huì)、知識(shí)講座，邀請(qǐng)名人、學(xué)者站臺(tái)造勢(shì)，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng)、各種頭銜和身份證件，雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。還有一些公司借助互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展宣傳、銷售、資金支付、歸集并轉(zhuǎn)移資金，引誘群眾參與，形成了互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式，比如宣稱“零元購(gòu)物”“購(gòu)物返本”“消費(fèi)=儲(chǔ)蓄”并發(fā)展會(huì)員的“消費(fèi)返利平臺(tái)”等。

遠(yuǎn)安縣政府金融辦鄭重提醒：非法集資隱蔽性強(qiáng)、損害性大！廣大居（村）民朋友們從事投資理財(cái)活動(dòng)，盡量去銀行、證券、保險(xiǎn)、信托公司等正規(guī)的持牌金融機(jī)構(gòu)，不要受高利誘惑或消費(fèi)返利誘惑，到非持牌的民間投融資機(jī)構(gòu)理財(cái)！對(duì)“高額回報(bào)”的投資宣傳要進(jìn)行客觀、冷靜分析，正確識(shí)別非法集資“畫(huà)餅—造勢(shì)—吸金—跑路”的套路，拒絕高利誘惑，珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資！

“天上不會(huì)掉餡餅”。廣大居（村）民朋友們?cè)诜婪斗欠Y金融詐騙方面如有疑問(wèn)和困惑，可撥打縣政府金融辦、銀監(jiān)辦、公安局、工商局等相關(guān)部門(mén)電話進(jìn)行咨詢核實(shí)或者舉報(bào)。

遠(yuǎn)安縣政府金融辦電話：0717-3820012

銀監(jiān)辦電話：0717-3811366

工商局電話：0717-3812470

公安局電話：0717-3828072

最后，恭祝全縣人民新年快樂(lè)，闔家歡樂(lè)！

遠(yuǎn)安縣人民政府金融發(fā)展辦公室

2018年2月11日

非法集資是指單位或者個(gè)人未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

1.非法性：未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金。

2.公開(kāi)性：通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳。

3.社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

4.利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。

1.“合法”外衣：多數(shù)從事非法集資犯罪的企業(yè)工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證樣樣俱全，經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)披上了“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性。在群眾繳納集資款時(shí)，出具借款、收據(jù)、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，騙取群眾信任。

2.能人引領(lǐng)：一些非法集資組織者本身是當(dāng)?shù)氐拿耍械纳踔潦钱?dāng)?shù)刂髽I(yè)家，一些非法集資利用名人做代言人，或者打著領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心支持的幌子，做虛假?gòu)V告、誤導(dǎo)輿論、欺騙群眾。

3.暴利誘惑：無(wú)論是采取什么形式，犯罪嫌疑人都會(huì)把回報(bào)率定的很高，以支付高息紅利為誘餌，使部分群眾獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大非法集資活動(dòng)規(guī)模。

4.短期兌現(xiàn)：為了騙取更多人參與集資，非法集資者開(kāi)始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資者的錢(qián)兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

5.親朋好友介紹：許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說(shuō)下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高息誘惑，非法獲取資金。

6.感情投資：特別是抓住一些老年朋友手上有些閑錢(qián)又沒(méi)有投資渠道的心理，用贈(zèng)送禮品、聚餐活動(dòng)等方式，以小恩小惠籠絡(luò)人心，為進(jìn)一步詐騙打牢基礎(chǔ)。

1.非法集資的法律責(zé)任：非法集資犯罪活動(dòng)包括非法吸收公眾存款、集資詐騙等，依據(jù)法律規(guī)定：個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上，或者數(shù)額在20萬(wàn)元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，即應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

2.非法集資的危害：

（1）非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（2）嚴(yán)重干擾社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

（3）嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。