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反洗錢，人人有責(zé)！

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洗錢是指通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

這主要指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益、將構(gòu)成洗錢罪。

洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，反洗錢行政主管部門(mén)依法采取大額和可疑交易資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。

1、通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系

2、通過(guò)地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得跨境轉(zhuǎn)移

3、利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為

4、利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索

5、利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注

6、設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”

7、通過(guò)買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化

8、通過(guò)購(gòu)買彩票進(jìn)行洗錢

9、通過(guò)購(gòu)買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢

10、通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢

20XX年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。此舉引起了銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報(bào)告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國(guó)最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過(guò)了 504 億元。

請(qǐng)您主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

20XX年 1月，重慶警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房?jī)?nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬(wàn)元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購(gòu)買該房產(chǎn)，也不知道房?jī)?nèi)的現(xiàn)金是誰(shuí)的。經(jīng)過(guò)回憶，傅某才想起來(lái)，數(shù)月前曾把自己的身份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹正是重慶某縣交通局局長(zhǎng)的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購(gòu)買了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。

請(qǐng)您不要出租出借自己的身份證件，成為洗錢犯罪「替罪羊」。

20XX年7月，潘某找到杜某，說(shuō)急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在上海市某銀行辦理了大量個(gè)人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某。

潘某得到銀行卡后，按事先約定聯(lián)系臺(tái)灣作騙犯「阿元」通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為「阿元」轉(zhuǎn)移其通過(guò)網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬(wàn)元，并按10%的比例提成。20XX年10月22日，上海市虹口區(qū)人民法院時(shí)此案宣判，認(rèn)定潘某等4名被告犯有洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個(gè)月到2年不等。

請(qǐng)您不要出租出借自己的賬戶，貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖活動(dòng)。

20XX年6月，上海市某銀行工作人員在整理客戶企業(yè)銀行回單時(shí)發(fā)現(xiàn)某信息技術(shù)有限公司回單特別多，款項(xiàng)用途為差旅費(fèi)，每筆款項(xiàng)均為4.99萬(wàn)元，具有明顯地逃避監(jiān)管部門(mén)的意圖，于是向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可疑交易報(bào)告

經(jīng)過(guò)人民銀行和警方的調(diào)查，該公司利用我國(guó)對(duì)軟件行業(yè)的優(yōu)惠政策，虛開(kāi)增值稅專用發(fā)票3072張，編取出口退稅約2900萬(wàn)元。為了逃避銀行的大額交易監(jiān)測(cè)，該公司將騙稅所得拆成了每筆4.99萬(wàn)元，并以差旅費(fèi)的名義進(jìn)行轉(zhuǎn)移。聰明反被聰明誤，不法分子拆分交易的手法露出了馬腳，最終被抓獲歸案。

為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙，如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，可能引起反洗錢資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑。

有利于樹(shù)立一國(guó)政府的形象，維護(hù)社會(huì)政治穩(wěn)定和安全。

有利于維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，保證經(jīng)濟(jì)金融體系健康運(yùn)行。

有利于維護(hù)社會(huì)公平和正義，使社會(huì)文化基礎(chǔ)得到進(jìn)一步鞏固。

2017年4月18日，習(xí)近平總書(shū)記主持召開(kāi)中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第三十四次會(huì)議，并發(fā)表重要講話，會(huì)議審議并通過(guò)《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制的意見(jiàn)》。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制，是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融體系的重要內(nèi)容。

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

(2006年10月全國(guó)人大常委會(huì)制定并頒布，

2007年1月1日起施行)

《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》

(2015年12月全國(guó)人大常委會(huì)制定并頒布，

2016年1月1日起施行）

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)，

2007年1月1日起施行)

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

(中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)，

2017年7月1日起施行)

金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和

客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

(中國(guó)人民銀行等一行三會(huì)令〔2007〕第2號(hào)，

2007年8月1日起施行)

《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》

(中國(guó)人民銀行、公安部 、國(guó)家安全部令

〔2014〕第1號(hào))

《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》

(中國(guó)人民銀行印發(fā)〔2013〕第2號(hào))

通過(guò)客戶身份識(shí)別，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以：

1. 確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，防止犯罪資金滲透至金融交易。

2. 及時(shí)發(fā)現(xiàn)和科學(xué)判斷涉嫌違法犯罪的可疑交易。

3. 保證客戶身份資料的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，為執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢和恐怖融資活動(dòng)提供必要信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)做到：

1. 與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

2. 存在代理關(guān)系時(shí)，分別對(duì)代理人和被代理人采取相應(yīng)的身份識(shí)別措施。

3. 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

4. 禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。

5. 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，出現(xiàn)特定情形時(shí)，采取相應(yīng)的措施重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

6. 保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息和交易信息。

按照客戶特性、地域分布、行業(yè)屬性、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等風(fēng)險(xiǎn)要素，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、客戶范圍等實(shí)際情況，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，優(yōu)化客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及工作流程。

1. 提高可疑識(shí)別質(zhì)量，加強(qiáng)重點(diǎn)可疑識(shí)別能力。

2. 提升自定義異常交易監(jiān)測(cè)工作，建立合理豐富的高級(jí)模型組合。

3. 實(shí)現(xiàn)逐級(jí)分析流程，提高崗位人員的人工識(shí)別分析質(zhì)量。

4. 及時(shí)、準(zhǔn)確的落實(shí)報(bào)送和補(bǔ)正工作。

1. 客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

2. 交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、帳薄以及有關(guān)規(guī)定要求交易記錄的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。交易記錄自交易記帳當(dāng)年計(jì)起至少保存5年 。

1. 加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金和網(wǎng)上銀行交易的監(jiān)測(cè)工作，了解客戶大額現(xiàn)金的來(lái)源和去向、對(duì)網(wǎng)上銀行實(shí)施個(gè)性化轉(zhuǎn)賬限額管理、分析賬戶是否為同一人控制等，做好監(jiān)測(cè)和定期分析工作。

2. 建立高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及交易特征，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或交易采取恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施。

3. 借款人為反洗錢和反恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)客戶或涉及重點(diǎn)可疑專項(xiàng)報(bào)告，且對(duì)貸款正常清收造成輕微影響的或是重大影響的，將其列為黃色預(yù)警或是紅色預(yù)警客戶，高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易限制措施落實(shí)到位。

1. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照公安部發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

2. 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。

3. 對(duì)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)無(wú)法分割或者確定份額的，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。

4. 金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)立即將資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位置、交易信息等情況以書(shū)面形式報(bào)告資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)和市、縣國(guó)家安全機(jī)關(guān)，同時(shí)抄報(bào)資產(chǎn)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

1. 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，各機(jī)構(gòu)工作人員如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙，應(yīng)當(dāng)予以配合。拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，依照《反洗錢法》第三十二條處罰。

2. 在執(zhí)行時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、效率和保密的原則。如調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，各機(jī)構(gòu)工作人員有權(quán)拒絕辦理。

1. 各機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。

2. 各機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

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