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遠(yuǎn)安金谷村鎮(zhèn)銀行
提醒您
提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 自覺(jué)抵制非法集資
非法集資
私集資，違法規(guī)，騙錢財(cái)，危害大；
巧立名，偽包裝，形式多，隱藏深；
空承諾，難兌現(xiàn)，假宣傳，高利誘；
冷靜辯，莫受騙，遠(yuǎn)誘惑，保安全。
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空承諾，難兌現(xiàn)，假宣傳，高利誘；
2017年4月25日，防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)召開(kāi)，十四部門聯(lián)合出擊，對(duì)非法集資進(jìn)行綜合化治理，推動(dòng)《處置非法集資條例》出臺(tái)。
據(jù)聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2016年全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。其中，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局劉路軍處長(zhǎng)公布，公安機(jī)關(guān)共立案1萬(wàn)余起，涉案金額近1400億元。是非法集資案件、涉案金額近年來(lái)首現(xiàn)“雙降”，但非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻，案件總量仍處歷史高位，大案要案頻發(fā)。分析稱，近年來(lái)我國(guó)非法集資蔓延擴(kuò)散速度增快，2016年，發(fā)案數(shù)量前十位省份合計(jì)新發(fā)案件、涉案金額分別占全國(guó)新發(fā)案件總數(shù)、總金額的69%、75%。尤其以網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，通過(guò)線上線下相互結(jié)合，傳播速度更快、覆蓋范圍更廣，并快速?gòu)臇|部地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延。值得注意的是，民間投融資中介機(jī)構(gòu)仍是重災(zāi)區(qū)，并突破地域劃分，逐步呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢(shì)。
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面對(duì)高息誘惑，一思爹娘，二想兒女，三思而行，四平八穩(wěn)。
【防范·打擊】
非法集資的最新司法解釋
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。主要表現(xiàn)為非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。
我國(guó)《刑法》第176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
《刑法》第192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱。
【留心·警惕】
非法集資的常見(jiàn)高發(fā)類型
1、以私募基金為名進(jìn)行非法集資。根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十二條 私募基金的合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬(wàn)元且符合下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的單位和個(gè)人：（一）凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的單位；（二）金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元或者最近三年個(gè)人年均收入不低于50萬(wàn)元的個(gè)人。
2、以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名進(jìn)行非法集資。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、公安部、工信部、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。
3、以消費(fèi)各種商品為幌子進(jìn)行非法集資。涉案公司銷售商品的種類多為投資人無(wú)法鑒別市場(chǎng)價(jià)格的商品、未流入公開(kāi)市場(chǎng)的“自有產(chǎn)品”或以次充好標(biāo)價(jià)虛高的廉價(jià)商品。
餡餅多大陷阱多大，收益多高風(fēng)險(xiǎn)多高。
【審慎·辨認(rèn)】
判斷是否為非法集資的小竅門
方法一：對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品看回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，民間借款利率超過(guò)銀行貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20％，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。
方法二：通過(guò)政府網(wǎng)站查詢相關(guān)企業(yè)是否為合法的上市公司、是否可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等。如果不具備發(fā)行、銷售股票，出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。
方法三：通過(guò)工商登記資料查詢相關(guān)企業(yè)是否為經(jīng)過(guò)注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。
方法四：一些影響較大的非法集資犯罪，媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索相關(guān)企業(yè)是否有違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
方法五：對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的人商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
方法六：如果無(wú)法判斷是否為非法集資，社會(huì)公眾還可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。
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